ETF: alles wat u moet weten om beater te beleggen

Inhoud

1. Wat is een ETF?
2. Hoe investeer ik in ETF’s in België?
3. Investeren in ETF’s voor uw bedrijf
4. Bereken uw potentiële rendement met ETF’s

1. Wat is een ETF?

Een tracker, ook wel indexfonds genoemd, is een beleggingsfonds dat als doel heeft de prestaties van een bepaalde beursindex te repliceren. Bekende indexen zijn bijvoorbeeld de MSCI World, de S&P500 (VS), de Nikkei (Japan), de CAC 40 (Frankrijk) of de BEL20 (België).

In tegenstelling tot traditionele beleggingsfondsen volgt een tracker een passieve strategie, wat leidt tot aanzienlijk lagere kosten en het vermijden van beheersfouten.

De meeste trackers kunnen zonder vertraging op de beurs worden gekocht. In dat geval spreken we van een “Exchange Traded Fund” (ETF).

• Diversificatie:
  Met één enkele ETF kunt u investeren in honderden bedrijven verspreid over verschillende sectoren en landen.
• Lage kosten:
  De beheerkosten zijn aanzienlijk lager dan die van traditionele fondsen.
• Geoptimaliseerde prestaties:
  Op de lange termijn verslaat 90% van de actieve fondsen de indexen niet.
• Toegankelijkheid en transparantie:
  ETF’s zijn eenvoudig te kopen en hun prestaties zijn realtime inzichtelijk.

Voor meer details over wat een ETF is, lees ons artikel: Wat zijn ETF's of trackers?

2. Hoe investeer ik in ETF’s in België?

ETF’s, ofwel beursgenoteerde fondsen, zijn een populaire investeringsmethode vanwege hun eenvoud, diversificatie en lage kosten. In België bieden ETF’s een aantrekkelijke oplossing voor beleggers die willen ontsnappen aan de complexiteit van traditionele fondsen, dankzij een van nature gediversifieerde portefeuille die geen intensieve opvolging vereist.

Investeren in ETF’s in België: fiscaliteit en voordelen

• Fiscale voordelen:
  Kapitalisatie-ETF’s herinvesteren de opbrengsten, waardoor de roerende voorheffing van 30% op dividenden wordt vermeden. In België zijn meerwaarden op investeringen momenteel niet belast. Echter, de nieuwe regering overweegt een belasting van 10% op meerwaarden bij de verkoop van financiële activa, zoals aandelen en obligaties. Deze maatregel zou een vrijstelling bevatten voor de eerste 10.000 euro aan winsten om kleine beleggers te beschermen. Tot op heden is dit voorstel nog niet in wetgeving omgezet.
• Internationale toegang:
  Dankzij moderne beleggingsplatformen kunnen Belgische beleggers eenvoudig toegang krijgen tot een breed scala aan ETF’s die genoteerd zijn op Europese en Amerikaanse beurzen, wat wereldwijde diversificatie mogelijk maakt.
• Regelgevingsgemak:
  ETF’s die voldoen aan de UCITS-regelgeving bieden garanties op het gebied van transparantie, beleggersbescherming en risicobeheer.

Voor meer informatie, lees onze gids: Hoe investeren in ETF’s in België? Onze gids voor 2025

Welke ETF kopen in 2025?

Niet alle ETF’s zijn gelijk. Hier zijn de belangrijkste criteria om te overwegen:

• Type index:
  Wilt u investeren in een wereldwijde index zoals de MSCI World of in een specifieke sector?
• Beheerkosten (TER):
  Kies voor ETF’s met een TER lager dan 0,30% om uw rendement te maximaliseren.
• Liquiditeit:
  Ga voor ETF’s met een hoog handelsvolume om transacties te vergemakkelijken.
• Vestiging en fiscaliteit:
  ETF’s die in Europa zijn gevestigd en voldoen aan de UCITS-richtlijn bieden betere bescherming voor Europese beleggers.

Voor een gedetailleerde analyse, lees: Actieve of passieve ETF’s: wat is het verschil?

Vijf stappen om te beleggen in ETF’s in België

1. Kies een beleggingsplatform:
   Selecteer een online broker of robo-adviseur die bij uw behoeften past.
2. Open een account:
   Voltooi het registratieproces door de vereiste documenten te verstrekken.
3. Selecteer de juiste ETF’
   Baseer uw keuze op uw investeringsdoelen en risicoprofiel.
4. Plaats uw orders:
   Koop de gekozen ETF’s via het platform.
5. Volg en beheer uw portefeuille:
   Evalueer regelmatig uw investeringen en pas ze aan indien nodig.

Voor persoonlijke begeleiding biedt Easyvest beheerdiensten aan met gediversifieerde ETF-portefeuilles. Ontdek onze aanpak: Hoe werkt het?.

3. Investeren in ETF’s voor uw bedrijf

In ETF's Investeren via uw vennootschap kan een slimme strategie zijn om de fiscale druk te verlagen en uw kapitaal efficiënter te laten groeien. In ons artikel "Moet ik de cash van mijn vennootschap beleggen?" leggen we uit waarom steeds meer ondernemers ervoor kiezen om hun overtollige cash in trackers te beleggen.

Fiscaal optimaliseren met de liquidatiereserve

Belgische kmo’s kunnen een liquidatiereserve aanleggen, waarbij ze een deel van hun winst opzijzetten tegen een verlaagde belasting van 10%. Na vijf jaar kunnen ze dit bedrag uitkeren als dividend, waarop slechts 5% roerende voorheffing wordt geheven. Dit is een interessante manier om het cashbeheer binnen uw vennootschap te optimaliseren en tegelijkertijd toekomstige financiële behoeften voor te bereiden.
Maar wat is voordeliger: investeren via uw vennootschap of als particulier?
Download ons gratis model en ontdek welke aanpak het best bij uw situatie past.

DBI of ETF’s: welke oplossing kiezen?

Veel ondernemers overwegen het DBI-regime (Definitief Belaste Inkomsten) waarmee, onder bepaalde voorwaarden, dubbele belasting op ontvangen dividenden kan worden vermeden. Dit regime heeft echter enkele belangrijke beperkingen.

Daarentegen biedt beleggen in ETF’s via uw vennootschap vaak een flexibeler, beter gediversifieerd en fiscaal geoptimaliseerd alternatief.

• Onmiddellijke spreiding over meerdere markten, zonder de noodzaak om individuele aandelen te selecteren.
• Lagere kosten in vergelijking met actief beheerde fondsen of directe beleggingen in aandelen.
• Geschikt voor een langetermijnstrategie, perfect voor een passieve en efficiënte portefeuillebeheer.

Ontdek hoe u uw bedrijfsportefeuille optimaal kunt structureren met ETF’s in ons artikel: Is het regime van Definitief Belaste Inkomsten (DBI) misleidend?

4. Hoeveel kan een belegging in ETF's opbrengen?